Виктору было сорок два. Жил он в Екатеринбурге, работал системным администратором в частной фирме. Жил небогато, но стабильно: хватало на ипотеку, пару поездок в год и абонемент в спортзал. На сбережения он смотрел с усмешкой:
— Ну что мне, «заначка на чёрный день»? У меня пока всё нормально.
Однажды ему на глаза попалась статья: «Финансовая подушка безопасности — это не роскошь. Это как ремень в машине: большую часть времени не нужен. Пока не нужен…»
Неожиданно Виктор задумался. Он начал откладывать понемногу — 10% от зарплаты каждый месяц. Не в тумбочку, не в носок — открыл накопительный счёт с процентами, чтобы деньги не теряли в цене. За год он скопил сумму, равную четырём месяцам жизни. «Просто пусть будет», — подумал он.
А через два месяца случилось то, что никогда не вовремя: фирму сократили. Без работы, без зарплаты, с ипотекой и коммуналкой.
Но Виктор не впал в панику. Его «фонд спасения» включился как парашют.
Пока одни спешно занимали у друзей или продавали технику, он спокойно оплатил всё необходимое — и сосредоточился на поиске новой работы. Через два месяца он уже вышел на новое место. И первым делом возобновил откладывание.
Теперь Виктор шутит:
— Подушка безопасности — это я себе не на чёрный день откладывал. Я себе «спокойствие покупал»

Советы от Виктора:

• Сколько откладывать?: Идеально — 3–6 месяцев расходов.
• Как начать?:  Просто откладывай 10% от каждого дохода, не дожидаясь «лишних» денег.
• Где хранить?: На накопительном счёте в банке — с процентами и быстрым доступом.
• Когда использовать?: Только при реальной необходимости: потеря работы, болезнь, срочные расходы.

Александр Иванович, 55 лет, жил в Твери. Пенсионером себя не считал — подрабатывал охранником, иногда помогал соседям с ремонтом, жил один, спокойно. Квартплату он платил… «ну, когда вспомнит». Иногда за два месяца сразу, иногда пропускал — мол, «всё равно не отключат». Так продолжалось года два. Накапливался небольшой долг: то 1 500, то 3 000 рублей.
И вот однажды он пришёл в магазин, вставил карту — а она не работает. Ни на хлеб, ни на телефон.
Зашёл в онлайн-банк — «счёт арестован».
Причина? Судебный приказ по делу о задолженности за коммуналку — 11 846 рублей с учётом пени, госпошлины и исполнительского сбора.
Александр Иванович даже не знал, что был суд.
Оказалось, что управляющая компания отправила документы, суд выписал приказ, передал дело приставам — а те списали деньги с карты.
Деньги ушли в ноль.
Потом пришло письмо, где было написано: «Вы можете обжаловать судебный приказ, но деньги уже списаны»
С тех пор он записал себе на холодильник:
«ЖКХ — как зубы: если не лечить мелкое — будет больно и дорого»

Советы от Александра Ивановича:

• ЖКХ-долги — это не «подумаешь, пару тысяч», а формальная причина для суда
• Судебный приказ — это быстро, без вашего участия. И вы узнаете о нём уже постфактум
• Если задолжал — лучше договориться и реструктуризировать, чем ждать приставов
• Проверяйте себя на сайте ФССП и Госуслугах. Иногда вы должны уже давно — и не знаете об этом

Василий, 38 лет, открыл ИП, когда решил уйти из найма и начать ремонтировать квартиры «на себя». Первый год всё шло бодро: были клиенты, доход, налоги платил честно, фиксированные взносы в пенсионный и медстрах — тоже. А потом — спад. Заказов стало меньше, а потом и вовсе ничего. Василий устроился временно в бригаду по найму, а ИП оставил «на потом» — вдруг снова будет своя работа.
— Ну я же по нему сейчас не работаю, чего платить, — рассуждал он.
Прошло больше года. И вот однажды, когда он оформлял ипотеку, выяснилось:
на нём долг по взносам — почти 100 000 рублей,  плюс пени и предупреждение об ограничении на выезд за границу.
Оказалось, что налоговая считает всё просто:
Если ИП не закрыт — ты должен платить фиксированные взносы каждый год. Даже если у тебя ноль дохода. Василию пришлось закрывать ИП, писать заявление о рассрочке, а главное — выдохнуть и сказать себе: «Больше я с налогами в прятки не играю»

Советы от Василия:

• Пока И П не закрыт — ты налогоплательщик. Даже если вообще не работаешь
• Фиксированные взносы (ПФР и ФОМС) — это около 45−50 тысяч в год. Их начисляют автоматически
• Нет заказов? Не бросай ИП «на паузу» — закрой его официально через «Госуслуги» или МФЦ
• Проверяй себя через личный кабинет налогоплательщика на nalog.ru или в приложении «Госуслуги» — хотя бы раз в квартал